Zamierzasz skorzystać z faktoringu? Umożliwia on finansowanie faktur i daje szybki dostęp do gotówki. Faktoring jest oferowany w dwóch głównych wariantach, czyli jako pełny i niepełny. Co warto wybrać?
Na co lepiej się zdecydować – faktoring pełny czy niepełny? Zobacz najważniejsze zalety i wady tych dwóch typów faktoringu!
Faktoring pełny, czyli bez regresu – zalety i wady
Zalety:
- Zmniejszone ryzyko – firma faktoringowa przejmuje na siebie całe ryzyko kredytowe związane z należnościami, więc wystawca faktury nie jest odpowiedzialny za ściąganie płatności od kontrahentów i nie musi oddawać pieniędzy firmie faktoringowej.
- Szybki przepływ gotówki – przedsiębiorstwo może otrzymać gotówkę szybciej, już w ciągu 24 godzin, dlatego nie musi czekać przez długi czas na jej zapłatę, szczególnie przy dłuższym terminie płatności.
- Dodatkowe usługi – firmy faktoringowe zajmują się zarządzaniem zadłużeniem, monitorują spływ należności, a także mogą prowadzić procesy windykacji.
Wady:
- Wyższy koszt – opłaty przy faktoringu bez regresu są zazwyczaj wyższe niż dla faktoringu z regresem, ponieważ firma faktoringowa przejmuje wtedy na siebie wyższe ryzyko związane ze spłatą należności.
- Potencjalna utrata klientów – jeśli klienci zorientują się, że ich faktury zostały poddane faktoringowi, mogą być mniej skłonni do ponownego prowadzenia interesów z daną firmą, ponieważ cesja należności może być odczytana jako brak zaufania do kontrahenta.
- Dodatkowe warunki do spełnienia – faktoring pełny najczęściej wymaga odpowiedniej wiarygodności i zdolności kredytowej od firmy korzystającej z takiej usługi, dlatego nie jest to opcja dla wszystkich przedsiębiorstw.
Faktoring niepełny, czyli z regresem – zalety i wady
Zalety:
- Niższy koszt – opłaty w przypadku faktoringu z regresem są niższe niż w przypadku faktoringu bez regresu, ponieważ przedsiębiorstwo nie jest chronione przed niewypłacalnością kontrahentów jak w faktoringu pełnym.
- Szybki dostęp do gotówki – podobnie jak przy faktoringu pełnym, także ten niepełny pozwala na szybkie otrzymanie pieniędzy z wystawionych faktur, które można następnie wykorzystać do pokrycia różnych zobowiązań.
- Elastyczność – również zaletą jest wspomniana wcześniej elastyczność finansowania, która daje firmie możliwość dopasowania usługi faktoringowej do własnych potrzeb.
Wady:
- Wyższe ryzyko – przedsiębiorstwa wybierające faktoring niepełny ponoszą wyższe ryzyko, jeśli klient nie wywiąże się z płatności za fakturę. Wtedy firma faktoringowa będzie wymagała zwrotu przekazanych środków.
- Potencjalna utrata relacji z kontrahentami – także istnieje ryzyko utraty kontrahentów, którzy dowiedzą się, że ich faktury są poddawane faktoringowi, ponieważ może być to odczytane jako wyraz braku zaufania.
